Un rachat de crédit est une opération bancaire dont l’objectif principal est de regrouper plusieurs lignes de crédit ouvertes en une seule ligne de crédit aux conditions unifiées. Cela permet une modification des conditions de remboursement des prêts privés, des obligations financières en cours et des prêts commerciaux potentiels. Réduire les mensualités et allonger la durée de remboursement est un objectif commun. Par commodité, l’emprunteur d’un rachat de prêts prendra contact avec un organisme de financement qui se chargera d’apurer les dettes impayées en remboursant tous les créanciers. Une fois les échéances de l’emprunteur consolidées en un seul échéancier, l’emprunteur peut rembourser le nouveau crédit par mensualités avec un seul remboursement anticipé inférieur au total des mensualités de l’emprunteur avant le regroupement. Reconnaissant qu’un achat à crédit peut être refait dans des circonstances particulières.
En quoi un rachat de crédit peut-il être utile ?
Ainsi, l’objectif principal d’une avance de fonds sur carte de crédit est de rétablir l’équilibre et d’égaliser les dépenses mensuelles. Les emprunteurs peuvent obtenir un meilleur taux d’intérêt s’ils refinancent plusieurs prêts en cours à la fois, qu’il s’agisse de prêts à la consommation, de prêts immobiliers ou de prêts personnels. En cas de surendettement, le regroupement de crédits peut être une option. En effet, une personne surendettée pourrait éviter de déposer le bilan auprès de la Banque de France en demandant une consolidation de ses dettes. Si vous constatez une baisse de revenus qui vous place en situation de surendettement, ou si vous rencontrez simplement des difficultés financières, nous vous recommandons de poursuivre cette option de restructuration de dettes auprès de votre banque.
Quelle est l’idée de base derrière le rachat de crédit ?
Le refinancement d’un prêt hypothécaire est identique au refinancement d’un prêt à la consommation, sauf que les prêts hypothécaires font l’objet du focus du prêt. En effet, une personne peut inclure le prêt utilisé pour financer l’achat d’un bien immobilier dans une consolidation de dettes. Il existe plusieurs offres de rachat de diverses institutions financières. Le processus de consolidation semblera différent pour chacun en raison de facteurs individuels, notamment le revenu mensuel et la composition de la famille. Posséder une capacité de remboursement suffisante au moment de la demande de crédit est préférable car cela permet d’avoir un taux d’intérêt plus bas et une durée de prêt plus longue.
Comment obtenir rapidement un rachat de crédit ?
Il n’y a pas de moyen plus simple de faire un achat à crédit. Le simulateur de crédit est un outil utile pour déterminer si vous êtes admissible ou non à un prêt avant d’en faire la demande. En fait, une simulation de crédit, et en l’occurrence une simulation de rachat de crédit, peut vous aider à estimer combien coûtera le refinancement et si cela en vaudra la peine ou non. De plus, une simulation de rachat permet à l’aide d’un comparateur de racheter le prêt auprès de l’organisme prêteur le plus avantageux avant de faire une demande de rachat de crédit. La simulation est gratuite et sans obligation, et elle peut vous aider à estimer le montant de votre remboursement mensuel et à localiser le taux d’intérêt le plus compétitif actuellement proposé par les émetteurs de cartes de crédit. Avec nos simulateurs, vous obtiendrez une réponse quasi instantanée à la question « pourquoi ».
Où envoyer une demande de rachat de crédit ?
Vous pouvez soit vous rapprocher de votre banque, soit de l’établissement concurrent pour demander un rachat de crédit. Si vous renvoyez le conseiller de votre banque parce que vous n’êtes pas satisfait de l’offre qu’il propose, vous devriez plutôt vous adresser à un courtier ou à une société spécialisée dans ce type de transaction.
Étant donné que la constitution d’un dossier et la recherche de la meilleure offre peuvent prendre beaucoup de temps et d’efforts, de nombreuses personnes trouvent que travailler avec un intermédiaire financier est l’option la plus simple. En effet, votre propre courtisan facilitera vos actions et les accélérera. A votre disposition sera un conseiller aguerri qui mettra en œuvre toutes ses connaissances pour vous aider à choisir les meilleures conditions pour votre rachat de crédit.Il sera chargé de déterminer votre ratio d’endettement, la trésorerie de votre ménage, de compiler les pièces justificatives et de plaider votre cause auprès des institutions financières. Pour estimer votre nouveau cycle menstruel, il peut faire une simulation d’achat selon les standards des organismes avec lesquels il travaille.
Ils analysent votre situation financière actuelle et vous proposent la meilleure offre disponible auprès de leur réseau de partenaires bancaires, en tenant compte de vos conditions de remboursement préférées et de la fréquence des versements. Vous pouvez obtenir un financement pour un nouveau projet en raccourcissant la durée de votre contrat et en baissant vos mensualités via un rachat de crédit.